9 cosas que necesitas saber sobre los microcréditos

A diferencia de un préstamo tradicional, el microcrédito se otorga con bastante rapidez. ©iStock

Los microcréditos son una alternativa en tiempos de crisis para aquellos que no encuentran el dinero para financiar sus proyectos. En esta guía preparada por KillMyBill revisaremos qué son, cuáles son sus ventajas y desventajas y, por supuesto, de qué forma debes solicitarlos.

1. ¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos son pequeños préstamos que se conceden a aquellas personas que requieren de una ayuda suplementaria para la realización de un proyecto determinado.

Se trata de una financiación de baja cuantía para personas con recursos económicos limitados y que no tienen la posibilidad de acceder al sistema financiero tradicional.

2. ¿Cómo nacen los microcréditos?

El origen de los microcréditos se remonta a los años 60, cuando Muhammad Yunnus, conocido como el “banquero de los pobres”, creó este tipo de préstamos sociales para ayudar a los más desposeídos.

3. ¿Cuáles son sus características?

Las principales características de los microcréditos son:

  • Los microcréditos ofrecen cuantías pequeñas. Normalmente van desde los 5.000 a los 25.000 euros.
  • No es necesario contar con un aval para solicitarlos.
  • No cobran comisiones.
  • Los intereses suelen ser más altos en comparación con otros tipos de préstamos o créditos.
  • Los plazos de carencia son más flexibles.
  • No es necesario demostrar grandes garantías personales.

4. ¿Qué ventajas presentan los microcréditos?

Al momento de emprender un nuevo proyecto, optar por un microcrédito puede significar grandes ventajas para quién se anime con este tipo de producto.

Entre ellas, las más importantes son:

  • Bajas tasas de interés.
  • Oportunidad de desarrollar un proyecto u negocio.
  • Posibilidad de devolver la cuantía según la capacidad de pago del deudor.

5. ¿Qué desventajas tienen los microcréditos?

Como ocurre con la mayoría de productos bancarios, las ventajas o desventajas que puedan presentar dependerán de las necesidades o características del solicitante.

En este sentido, las principales desventajas de los microcréditos pueden ser:

  • Posibilidad de sobre endeudamiento.
  • Posibilidad de utilizar el microcrédito para otro fin diferente al proyecto inicial.

6. ¿Cuándo solicitar un microcrédito?

Existen ciertos aspectos importantes al solicitar un préstamo bancario. El microcrédito suele pedirse en ocasiones bastante puntuales y por un grupo determinado de personas.

En general, este tipo de financiamiento sirve para desarrollar proyectos relacionados con un pequeño negocio ya existente o por existir.

En este sentido, los usos más habituales que se le conceden a los microcréditos son:

  • Para emprender o montar un negocio.
  • Para cubrir un momento de crisis en una empresa o en la actividad autónoma del solicitante.
  • Para salir de un apuro o urgencia doméstica.

7. ¿Qué entidades ofrecen este tipo de producto?

Es importante decir que en España, de forma general, los microcréditos no son siempre otorgados por las entidades financieras tradicionales.

Hoy por hoy, existen diferentes empresas especializadas que también comercializan este tipo de productos y que ofrecen facilidades bastante interesantes para los futuros clientes.

Las diferentes entidades que conceden microcréditos son:

  • Instituto de Crédito Oficial (ICO).
  • Líneas de crédito del Banco Europeo de Inversiones (BEI).
  • Bancos: BBK, Caja Granada, Caixa Catalunya, entre otros.
  • Entidades privadas especializadas.

8. ¿Cómo conseguir un microcrédito?

Actualmente, el sistema financiero ha evolucionado y los microcréditos han experimentado un crecimiento bastante interesante

Junto con este desarrollo, las nuevas directrices en cuanto a la forma de obtener este tipo de financiación también han cambiado.

En este sentido, existe una gran cantidad de entidades que otorgan microcréditos sin necesidad que el demandante presente un aval o una situación económica interesante.

Y, por si fuera poco, la solicitud se realiza totalmente vía Internet

9. ¿En cuánto tiempo se puede obtener un microcrédito?

A diferencia de un préstamo tradicional, el microcrédito se otorga con bastante rapidez.

En algunos casos, y gracias a la solicitud 100% online, el demandante puede obtener una respuesta al cabo de 15 minutos de haber realizado la demanda.

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